Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne en 2023 ?
Banque en ligne - Unsplash
Moins chères, plus accessibles, faciles à gérer grâce à une application mobile : si les banques en ligne ont le vent en poupe auprès des utilisateurs, c’est parce qu’elles cumulent les avantages. Elles sont parvenues à révolutionner un marché qui n’avait pas bougé depuis des décennies et qui avait grandement besoin de se moderniser, et ce à l’avantage de leurs clients. Mais soyons honnêtes : les banques en ligne ont également des inconvénients. Seulement, ce ne sont pas les mêmes que ceux des banques traditionnelles : c’est même, bien souvent, tout le contraire ! Voici ce qu’il faut savoir sur les inconvénients des banques en ligne.
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Le changement de banque : un véritable inconvénient ?
On peut être mécontent de sa banque traditionnelle pour de multiples raisons, sans pour autant se décider à sauter le pas pour en changer. Cela tient principalement au fait que l’on s’imagine que passer d’une banque à l’autre est une épreuve titanesque qui implique beaucoup de paperasse et de courriers à envoyer.
C’est faux ! Aujourd’hui, changer de banque est une démarche particulièrement simple, grâce à l’aide à la mobilité bancaire. Cette solution permet de déléguer à votre nouvelle banque toutes les formalités administratives permettant de quitter votre ancien établissement bancaire pour le nouveau. Si vous décidez de passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne, vous pouvez laisser cette dernière s’occuper de tout : transfert des comptes, des prélèvements, et même des virements automatiques. Les impôts et les services auxquels vous êtes abonnés sont automatiquement informés de votre changement de RIB.
Notez, par ailleurs, que vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte d’origine après cette transition. Cependant, cette démarche est tout de même recommandée pour faire des économies. En résumé, le changement de banque n’est pas un inconvénient qui peut vous empêcher de passer à une banque en ligne.
Banque en ligne : ne vous attendez pas à voir votre conseiller !
C’est l’une des principales différences entre la banque traditionnelle et la banque en ligne : la perte, somme toute relative, du contact humain. En effet, la banque en ligne n’a pas de présence physique, comme son nom l’indique : vous ne pouvez donc pas vous rendre dans une agence pour rencontrer un conseiller attitré, qui connaît et suit votre dossier. La banque en ligne vous permet de gérer vous-même tous les aspects de votre compte via un site et une application mobile. Le fait qu’aucun humain ne soit sollicité pour cela explique en grande partie pourquoi les frais bancaires sont très limités du côté des banques en ligne.
Cependant, il faut relativiser ce constat. En effet, il est fort probable que si vous commencez à douter de la nécessité de garder votre compte dans une banque physique, c’est parce que vous ne vous rendez que rarement en agence, et que vous n’avez peut-être jamais rencontré votre conseiller bancaire. Ensuite, en cas de besoin, vous pouvez contacter un conseiller dans une banque en ligne : la seule différence, c’est qu’il vous parlera par email, chat, ou bien par téléphone.
Il est néanmoins nécessaire d’avoir conscience de cet écart de contact humain. Si vous désirez obtenir un prêt, par exemple, il peut être avantageux de passer par un conseiller qui vous connaît bien, et donc de garder une banque traditionnelle le temps de réaliser cette démarche.
Des revenus minimums pour que la banque en ligne soit avantageuse
Les banques en ligne mettent généralement en avant des frais de tenue de compte très bas, voire totalement inexistants. En 2022, en moyenne, les clients français des banques traditionnelles ont payé 219,90 euros de frais bancaires, selon la dernière étude du comparateur Panorabanques. C’est énorme ! Alors, forcément, voir s’afficher des frais à 0 euro sur une banque en ligne, ça fait rêver.
Seulement, pour ne rien payer, il faut généralement verser une somme minimale chaque mois sur le compte d’une banque en ligne : il s’agit de la « condition de revenus ». Certaines banques en ligne proposent des comptes sans condition de revenus, tandis que d’autres en ont à hauteur de 1000, 1600, 2000 ou même 4000 euros. Si vous ne respectez pas ces conditions, des frais de pénalité sont appliqués : ils sont compris entre 2 et 5 euros par mois. Cela rend le compte en ligne un peu moins avantageux, alors assurez-vous de pouvoir respecter cette condition avant toute souscription.
Banque en ligne : le dépôt de chèque et de liquide n’est pas simple
Qui dit absence d’agence physique dit dépôt de chèques et d’espèces compliqué, voire impossible ! Pour les chèques, l’immense majorité des banques en ligne proposent à leurs clients de les envoyer par La Poste pour un encaissement qui peut prendre jusqu’à une semaine. Envoyer un gros chèque par voie postale peut facilement donner des sueurs froides.
Pour l’argent liquide, c’est bien simple : seules les banques en ligne qui sont des filiales de banques traditionnelles proposent le dépôt d’espèces dans des agences partenaires. Cela explique pourquoi cette possibilité n’est que très rarement offerte par les banques en ligne. De ce fait, si vous êtes du genre à souvent déposer du liquide sur votre compte, vous avez tout intérêt à vous tourner vers une banque en ligne qui a un pied dans le physique, au risque de rencontrer quelques problèmes.
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