Comment choisir sa banque en ligne ?
Banque - Unsplash
Les banques traditionnelles ont tendance à perdre du terrain ces dernières années : elles sont souvent jugées coûteuses par leurs clients, qui ont tendance à s’y rendre de moins en moins souvent. De ce fait, nombreuses sont les personnes qui envisagent de se tourner vers une banque en ligne, et beaucoup décident de sauter le pas après avoir trouvé celle qui est adaptée à leurs besoins. Cette démarche peut cependant sembler complexe : comment déterminer quelle banque en ligne est la meilleure ? D’ailleurs, en existe-t-il vraiment une qui est mieux que les autres ? Ces questions sont parmi celles auxquelles nous allons répondre, pour vous, dans cet article. Cela devrait vous permettre de faire le bon choix au moment de changer de banque.
Une excellente offre de bienvenue L’une des moins chères du marché Une banque en ligne avec une vraie expérience
3 types de compte différents Des solutions d'épargne bien nombreuses Une banque en ligne rachetée par le Crédit Mutuel Arkéa
Banque en ligne « Élu Service Client de l’Année 2022 » Monabanq affiche trois types de compte Tous les types de comptes sont payants chez Monabanq
Un très bon bonus de bienvenue Il y a une condition de revenus L’application BforBank a une très bonne réputation
Une banque en ligne crée par BNP Paribas Hello Bank articule sa proposition autour de deux offres très claires Une assurance-vie Hello ! est proposée pour toute souscription
Orange Bank est une filiale de l’opérateur téléphonique français Orange Les paiements et retraits sont gratuits en France et en zone euro L’application Orange Bank est l’une des plus complètes du marché
Avant l’ère d’Internet et du tout connecté, la banque traditionnelle était globalement le seul moyen d’avoir des informations sur le contenu de son compte en banque, sur ses placements et ses possibilités d’investissement. Prendre rendez-vous avec son conseiller bancaire était une action normale et habituelle pour de nombreux clients d’une banque, et on comprenait parfaitement pourquoi il fallait payer des frais bancaires : les services étaient concrets.Mais le développement des services en ligne et des applications mobiles a changé la donne. Aujourd’hui, les clients des banques gèrent eux-mêmes leur compte depuis leur smartphone et certains n’ont même jamais rencontré leur conseiller ! Alors, pourquoi payer autant de frais bancaires ? Les banques en ligne coûtent bien moins cher en tenue de compte : certaines ne facturent rien. Mieux encore, elles peuvent vous offrir de l’argent lorsque vous ouvrez un compte chez elles, sous la forme d’un bonus de bienvenue.
Le bonus de bienvenue est quasiment toujours au rendez-vous à l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. Son montant varie cependant selon les établissements, mais aussi durant les périodes de l’année. Par exemple, il est souvent plus élevé en début d’année, mais aussi à la rentrée, pour attirer les étudiants en devenir.Le bonus de bienvenue peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir d’un montant en cash, qui est versé sur le nouveau compte en une ou deux fois. Il peut dépasser les 100 euros dans certains cas.
Généralement, il faut attendre entre un et trois mois pour son versement, le temps que l’ouverture du compte soit entièrement validée, et que vous ayez versé un peu d’argent vous-même sur celui-ci.L’autre proposition que l’on peut trouver concerne la carte bancaire offerte pendant un an, voire plus. Cette offre est souvent associée à un compte en ligne « premium », avec une carte Visa Gold, par exemple. Elle peut aussi s’accompagner d’un bonus en cash.Il faut ajouter à cela des bonus que vous pouvez recevoir lorsque vous parrainez un proche. Cela peut vous permettre de récupérer de l’argent ou des avantages offerts. Votre filleul en profite également, c’est donc une bonne raison de vous y intéresser au moment de choisir votre banque en ligne.
Banque en ligne : regardez les frais en fonction de vos revenus et besoins !
Il existe différents types de comptes au sein des banques en ligne. La plupart du temps, ces banques proposent une formule sans condition de revenus : elle s’adresse aux personnes qui ont des petits moyens et qui n’ont pas des besoins de placement très forts. La carte bancaire fournie est simple et gratuite dans la plupart des cas.
Si vous désirez une carte bancaire proposant plus d’avantages, notamment les retraits à l’étranger et un plafond de dépense élevé, il est possible que vous ayez besoin de souscrire à un compte « premium ». Celui-ci est généralement soumis à des conditions de revenus et à la nécessité de verser une somme d’argent mensuelle minimum sur le compte pour bénéficier de la gratuité des services. Souvent, des frais mensuels sont facturés, mais ils restent bien moins élevés que ceux d’une banque classique.
C’est donc à vous de déterminer quelle formule vous convient, pour voir si vous devez payer des frais ou pas.
Jetez un coup d’œil aux services proposés par chaque banque en ligne
Qui dit banque en ligne dit accès à une application mobile et à un site Internet pour gérer votre compte : prenez le temps de vous renseigner sur les fonctionnalités disponibles, et sur la facilité d’utilisation de ces services.
Par ailleurs, il est également utile de savoir quelles sont les assurances qui sont proposées dans les différentes offres. Les banques en ligne les moins chères incluent souvent le minimum à ce niveau-là, généralement en lien avec l’utilisation de la carte bancaire (vol, perte…). Si vous désirez disposer d’une assurance plus poussée, par exemple lorsque vous voyagez, il faut vérifier qu’elle soit comprise de base. En effet, l’ajouter en option peut coûter cher.
Enfin, ne négligez pas la question des produits d’épargnes proposés par la banque en ligne : livret, PEL, assurance-vie, mais aussi placements en bourse, plan épargne retraite et même crédits, il peut s’avérer intéressant pour vous d’y avoir accès, même si ce n’est pas pour tout de suite. Les banques en ligne les moins chères peuvent être limitées du côté de ces services : mieux vaut le savoir avant d’ouvrir un compte.
Enfin, si vous êtes auto-entrepreneur, sachez que toutes les banques en ligne n’acceptent pas l’ouverture d’un compte destiné à être utilisé de manière professionnelle. Il est important de vérifier si c’est le cas avant, pour éviter une fermeture imposée au bout de quelques mois.
Banque en ligne pour un compte principal ou secondaire ?
Si vous désirez passer à une banque en ligne pour votre compte principal, et donc que vous désirez y verser vos revenus, vous n’avez pas de souci à vous faire. En revanche, si vous envisagez d’en ouvrir un en tant que compte secondaire, cela peut tout changer.
En effet, comme nous l’évoquions plus haut, des banques en ligne ont tendance à demander à leurs clients le versement d’une somme mensuelle minimum sur leur compte. Si vous ne respectez pas cette obligation, vous risquez de devoir payer des frais de pénalité. Il est donc important de vérifier ce point, pour vous assurer que vous pourrez y répondre afin d’éviter les mauvaises surprises.
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