Démystifier l’assurance décès

[CONTENU PARTENAIRE] Dans les méandres de la protection financière, un domaine reste encore largement méconnu par le plus grand nombre : l'assurance décès. Ce domaine complexe de l'assurance prévoyance suscite de nombreux questionnements tout en soulevant des préoccupations intimes. Pourtant, au cœur du concept même un impératif incontestable : celui d’assurer le bien-être de ses proches. Pour mettre fin à l'omerta qui entoure l'assurance décès, l’objectif de Life5 est de déconstruire les mythes en offrant une compréhension claire et accessible ainsi qu’un accès à la souscription simple et rapide.

Aujourd’hui, grâce à l’expertise de Grégor Cayla, Responsable France Life5, nous allons appréhender l’assurance décès non pas comme une prémonition lointaine, mais comme un bouclier, un rempart pour garantir la stabilité primordiale de sa famille.

Les enjeux liés à l'assurance décès sont d'une importance capitale. Au cœur de ces contrats se trouve la promesse d’une sécurité financière pour les bénéficiaires dans les moments les plus incertains de la vie. C'est un bouclier financier conçu pour atténuer les chocs inattendus et alléger le fardeau des proches endeuillés. Malgré cela, il persiste un tabou autour de ces contrats, quand bien même ils revêtent un intérêt essentiel pour protéger sa famille en cas de décès brutal de l’assuré.

L’assurance décès, de manière très simple, est un contrat d’assurance permettant, en échange de cotisations payées mensuellement, de verser un capital préalablement défini aux bénéficiaires. Chez Life5, ce capital se situe entre 10 000 et 500 000 euros.

L'objectif principal de l'assurance décès est donc de fournir une sécurité financière aux proches de l'assuré en cas de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Les bénéficiaires peuvent utiliser cette somme d'argent pour couvrir diverses dépenses, telles que les frais funéraires, les dettes, les prêts en cours, ou pour maintenir leur niveau de vie après la perte du soutien financier apporté par l'assuré.

Ce type d'assurance est particulièrement souhaitable pour les personnes ayant des responsabilités familiales ou des engagements financiers importants. Chez Life5, il est possible de souscrire à l’assurance décès entre 18 ans à 75 ans.

Fondée en mars 2021, Life5 est une entreprise spécialisée dans l’assurance décès digitale, qui opère aujourd’hui dans 4 pays européens. La création de la société part d’un constat simple, selon lequel le secteur de la prévoyance a dix ans de retard sur les autres produits d’assurance. Cette catégorie souffre de nombreuses barrières et de préjugés. Entre opacité et complexité administrative, la prévoyance reste largement méconnue par la majorité de la population. Notre mission est alors, en plus d’apporter de la transparence, d’alerter sur la nécessité de se prémunir contre les risques liés à un décès ou à une invalidité totale.

Aujourd’hui, nous avons décidé de nous lancer sur le marché français, marché particulièrement sensible aux innovations dans le domaine de l’AssurTech. À terme, notre objectif est de proposer notre offre dans tous les pays d’Europe continentale.

En tant que courtier agréé à l’ORIAS, nous offrons un parcours 100 % digitalisé. De la souscription à l’indemnisation, en passant par la gestion du contrat ou la résiliation, chaque étape est dématérialisée. Les produits Life5 sont assurés par AXA, CNP et Prévoir grâce à qui nous proposons des garanties fiables et une protection sans faille.

Cette souscription 100 % en ligne (ou par téléphone) représente une véritable révolution dans le domaine de l’assurance prévoyance. Chez Life5, nous avons voulu dématérialiser l'entièreté du parcours de souscription afin de faciliter et de démocratiser son accessibilité.

Pour cela, il suffit de remplir un questionnaire en ligne. Guidé par une IA, le questionnaire analyse la situation professionnelle, personnelle et médicale en s’adaptant aux spécificités de chaque personne. À l'issue de ce questionnaire, les futurs assurés ont accès à un premier tarif déterminé en fonction de leur âge, de leur condition physique et du montant du capital décès souhaité.

Ainsi, pour un montant de capital décès de 100 000 €, les mensualités d’une personne de 30 ans débutent dès 5,38 €, pour une personne de 40 ans dès 8,63€, pour une personnes de 50 ans dès 21,62 euros et pour une personne de 60 ans, à partir de 60,80 €. En plus d’un tarif très abordable, nous permettons à nos clients de souscrire en quelques minutes, sans délai de carence et sans paperasses administratives.

Notre seconde particularité est de proposer une couverture instantanée à l’immense majorité de la population. Notre taux d’acceptation actuel est de 90 % et les souscrivants n’ont pas à fournir de certificats médicaux ou à subir d’examens médicaux. Ce gain d’argent et de temps relève d’une réelle exception dans le domaine de l’assurance prévoyance. Ainsi, nous acceptons environ 7 000 pathologies, 1 200 professions à risque et 800 sports à risque.

Enfin, l’assurance décès est garantie pour toute cause de décès, que la mort survienne de façon accidentelle, naturelle ou liée à une maladie.

Chez Life5, nous considérons que l’assurance décès présente un intérêt crucial en complément de l’assurance vie. Alors que l'assurance-vie est principalement conçue pour épargner et investir de l'argent pour l'avenir, l'assurance décès offre une protection financière immédiate défiscalisée, en cas de décès de l'assuré.

En combinant ces deux types d'assurance, on crée un filet de sécurité complet pour la famille. L'assurance-vie offre des avantages à long terme et peut être utilisée pour la planification successorale, tandis que l'assurance décès fournit une protection immédiate et essentielle en cas de décès prématuré. Cette combinaison assure une tranquillité d'esprit complète, car elle prend en compte à la fois les besoins actuels et futurs des proches de l'assuré.

Chez Life5, nous allions dématérialisation et humanisation. Nous intervenons afin d’apporter conseils et recommandations aux Français vis-à-vis de l’assurance décès. Démocratiser l’assurance décès passe par la communication autour du sujet.

Premier acteur à proposer une réponse 100 % digitalisée du devis à la signature, nous souhaitons révolutionner le secteur de la prévoyance grâce à nos innovations en souscription médicale dématérialisée, disponible sur notre site internet life5.fr ou chez nos partenaires courtiers.

Ce contenu a été réalisé avec SCRIBEO. La rédaction de BFMBUSINESS n'a pas participé à la réalisation de ce contenu.

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