Donation, gain aux jeux... Les erreurs à ne pas commettre si vous percevez une grosse somme d'argent

Invité sur BFM Business, Bastien Baron, conseil en gestion de fortune chez Justae Gestion Privée, a listé les erreurs à éviter dans le cas où un ménage percevrait une importante somme d'argent.

Qu'il s'agisse d'un héritage, d'une donation, d'un gain aux jeux d'argent ou encore d'une vente immobilière, certaines erreurs ne doivent pas être commises si vous percevez une importante somme d'argent. "Il faut réfléchir à ses objectifs financiers", rappelle sur BFM Business, Bastien Baron, conseil en gestion de fortune chez Justae Gestion Privée.

Pour lui, la première erreur est de "ne pas anticiper la fiscalité de l'année prochaine". "Sur certaines opérations, on est fiscalisé immédiatement donc c'est assez facile. Mais, si je prends l'exemple assez régulier des ventes d'actions gratuites (...), la fiscalité n'est qu'en N+1. Donc si on a accumulé une certaine somme, qu'on l'a dépensée, allouée de manière illiquide, on a une mauvaise surprise quand on fait sa déclaration l'année suivante et souvent on se retrouve dans des situations assez rocambolesques", ajoute-t-il.

Rembourser un crédit immobilier: "pas forcément une bonne stratégie"

Bastien Baron met également en garde ceux qui souhaiteraient utiliser cette somme pour rembourser plus rapidement un crédit immobilier: "Ce n'est pas forcément une bonne stratégie", explique-t-il rappelant que beaucoup de crédits ont été souscrits à des taux très faibles ces dernières années. En outre, "il y a quand même l'assurance emprunteur qui permet de protéger son conjoint, sa famille, s'il nous arrive quelque chose. Et si on est soumis à l'IFI, on a en plus une déduction de la dette", si bien qu'au final "le crédit coûte extrêmement peu cher et beaucoup moins cher que ce que votre épargne peut rapporter".

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L'expert en gestion de fortune recommande également de ne pas forcément agir comme ses proches qui se serait retrouvée dans une situation semblable: "La personne qui va vous donner un conseil n'est pas dans la même situation que vous: pas le même âge, pas le même statut marital, des enfants ou pas, pas le même patrimoine... Et vous n'avez peut-être pas les mêmes objectifs. Ce que vous visez n'est pas la même chose. Vous n'avez pas forcément la même appétence au risque...", poursuit Bastien Baron.

Dernière erreur à ne pas commettre: ne rien faire. "C'est ce qu'on voit le plus souvent", assure pourtant Bastien Baron. "Les personnes se posent des questions, et puis le temps passe, l'argent est toujours sur un compte courant ou sur un livret non réglementé donc fiscalisé... Il y a peu un peu d'intérêts donc on a l'impression de ne pas perdre de l'argent mais finalement, par rapport à l'inflation, on perd de l'argent de manière quotidienne".

Identifier ses objectifs

Après avoir listé les principales erreurs à ne pas commettre, Bastien Baron recommande en premier lieu de prendre conseil sans se précipiter lorsque l'on perçoit une grosse somme d'argent. Ensuite, il faut "se lancer dans une réflexion de planification patrimoniale" et "mettre en place une stratégie patrimoniale globale". Cela consiste notamment à identifier ses objectifs (anticiper les études des enfants, sa retraite, acheter une résidence secondaire...).

"Chaque objectif que vous allez avoir ne va pas avoir le même horizon de placement. Et l’horizon est très important car l’espérance de rendement est directement liée au risque qu’on va prendre. Et plus on a du temps devant soi, plus on peut accepter une certaine dose de risque", rappelle Bastien Baron. La dernière étape consiste enfin à choisir avec un conseiller "le mode de détention", que ce soit pour un bien immobilier (SCI, holding) ou par exemple lors d'un investissement dans des actifs cotés (PEA, contrat d'assurance-vie).

https://twitter.com/paul_louis_ Paul Louis Journaliste BFM Eco