Zoom sur KOMPOZ, le contrat d’assurance vie à la carte

Le contrat d’assurance vie est une enveloppe d’investissement qui, par sa souplesse et ses avantages fiscaux, permet d’épargner pour « constituer un capital à moyen et long terme pour financer vos projets, préparer votre retraite ou encore votre succession » selon Bercy(1). Encore faut-il bien utiliser cet outil en fonction de ses objectifs, et frapper à la bonne porte pour y souscrire…

Le contrat d’assurance vie multisupport, un produit à la carte, souple, modulable et avantageux fiscalement

Le contrat d’assurance vie multisupport est un produit d’épargne, souscrit auprès d’un intermédiaire (une banque, un agent d’assurance, un courtier), en investissant sur des supports très variés : le fonds en euros et les unités de compte (UC). Dans ces contrats, le souscripteur a le choix de répartir son épargne constituée entre le fonds en euros et des supports en UC, qui présentent un risque de perte en capital*. Au sein de la poche en UC, il peut investir dans des supports financiers variés (tel que des OPC, des fonds immobiliers, des titres vifs etc.) dont la performance fluctue à la hausse ou la baisse et dépend principalement de l’évolution des marchés financiers.

La diversité des supports d’investissement disponibles permet au souscripteur de choisir sa stratégie d’investissement en fonction de son profil, de son horizon de placement, de son aversion au risque, de ses objectifs, de sa situation personnelle et patrimoniale. Pour ce faire, le souscripteur répartit son épargne, constituée des versements nets de frais, entre le fonds en euros et les supports en unités de compte*, ou entièrement dans l’un ou l’autre de ces supports. Sur la poche d’investissement sur les supports en unités de compte*, le choix de ces derniers est libre (en gestion libre), dans la limite de ce que propose le contrat*. À noter que les unités de compte présentent un risque de perte en capital partiel ou total.

Produit d’épargne de long terme, le contrat d’assurance vie multisupport, par sa souplesse, sa modularité et sa fiscalité, permet de répondre aux différents besoins du souscripteur tout au long de sa vie. Elle peut permettre de préparer efficacement, à condition d’anticiper suffisamment, des grands rendez-vous comme un achat immobilier, un mariage, le financement des études. Elle est aussi fréquemment souscrite en prévision d’un complément de retraite ou d’une transmission de son patrimoine. Sachez à ce titre qu’au décès du souscripteur, certains bénéficiaires sont exonérés de droit de succession si certains paliers ne sont pas dépassés.

L’assurance vie permet ainsi de préparer des projets de vie ou sa succession, et ce dans un cadre fiscal avantageux. L’attractivité de l’assurance vie repose en effet en partie sur sa fiscalité. Après une durée d’épargne supérieure à huit années, le régime d’imposition sur les gains (plus-value, intérêts) en cas de rachat, devient avantageux.

Un exemple concret, le contrat d’assurance vie KOMPOZ

Il existe une multitude de contrats d’assurance vie multisupports pouvant proposer divers supports en unités de compte, modes de gestion, options sur mesure ou encore une tarification plus ou moins compétitive (frais d’entrée, de versement, de gestion, d’arbitrage…).

Et dans cette diversité d’offres, une proposition coche de nombreuses cases : le produit d’épargne KOMPOZ (2) assuré par Ageas France (3). Comme son nom le laisse augurer, le souscripteur peut « composer » sa propre allocation via la gestion libre, en créant et en pilotant entièrement en ligne son assurance vie. Il dispose pour ce faire d’un fonds en euros, idéal pour sécuriser son épargne, ainsi que des supports en unités de compte (UC)*. Rappelons que le terme « Unités de compte » est le nom générique donné à des actifs (dont l’assureur acquiert des parts), et dont la valeur évolue à hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution sur les marchés financiers.

Parmi ces supports, le souscripteur dispose d’un éventail de choix très large : 500 OPCVM (FCP et SICAV), plus de 20 supports immobiliers, 2 fonds obligataires datés, plus de 60 ETF (trackers), plus de 130 actions, et des produits de capital investissement (private equity, non coté).* Naturellement en gestion libre, le souscripteur a le choix de la pondération entre fonds en euros et UC, mais il doit le faire en prenant en considération sa situation et ses objectifs. S’il le préfère, il peut aussi déléguer la gestion de son portefeuille à un professionnel, grâce au mode de gestion pilotée.

Avec le contrat KOMPOZ, pour 100 euros d’investissement minimum, en cas de mise en place de versements programmés mensuels, les avantages sont nombreux. Au niveau des tarifs : 0 % de frais d'entrée et de frais sur versement. Quant aux frais de gestion annuels, ils se négocient à partir de 0,45 % en cas de mise en place de versements programmés.

Double offre à la souscription

Première offre : le souscripteur bénéficie d’un « Taux Boosté », à savoir un bonus de + 1,60% sous conditions (4) sur le fonds en euros Ageas France du contrat KOMPOZ. Pour information, son rendement a atteint jusqu’à 2,31% en 2022 net de frais de gestion et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis. Ce taux fut obtenu avec une répartition maximum de 30 % en fonds en euros et 70 % à 99 % en unité de compte, avec la mise en place de versements programmés. Le taux boosté agit donc comme un rendement complémentaire sur le fonds en euros.

Pour rappel, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Profitez des offres

Seconde offre : une carte cadeau d’une valeur allant jusqu’à 600€, offerte sous conditions (5). Avec cette offre de bienvenue, le souscripteur peut utiliser cette carte pour effectuer ses achats auprès d’une multitude d’enseignes partenaires. L’occasion de se faire plaisir ou couvrir ses proches de cadeaux. Notez que le montant de la carte cadeau varie en fonction du versement initial. Ces deux offres se cumulent en cas de première adhésion.

Souple, modulable, le contrat d’assurance vie KOMPOZ peut être constitué et piloté à votre image, en fonction de votre profil et de vos objectifs. Il constitue une solution à la carte, adaptée à votre situation et vos souhaits, à frais réduits, et forte d’un large éventail de supports d’investissement*.

*L’investissement sur un support en unité de compte présente un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Ce contenu a été réalisé en partenariat avec Sicavonline. La rédaction de BFM Business n’a pas participé à la réalisation de ce contenu.

Communication à caractère publicitaire, à jour au 18 décembre 2023

(1) Economie.gouv.fr (11/10/2023)

(2) A propos de Sicavonline

SICAVONLINE, Société anonyme au capital de 4 000 596 euros. Siège social : 7 allée de l'Arche - 92400 Courbevoie RCS Nanterre 423 973 494 - N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494. Prestataire de Services d'Investissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l'ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

KOMPOZ est un contrat d'assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances, inscrit à l'ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l'association Personaliz Epargne Digitale.

(3) A propos d’Ageas France

Entreprise régie par le Code des assurances. Société anonyme au capital de 159 221 273,61 €. Société d’assurance sur la vie SIREN : 352 191 167 - R.C.S. Nanterre 352 191 167. Siège social : 7 Allée de l'Arche 92400 Courbevoie.

(4) Offre à taux boosté

L’offre promotionnelle s’applique au contrat d'assurance vie en ligne KOMPOZ, en Gestion Libre, pour les opérations suivantes, réalisées entre le 16/10/2023 et le 31/12/2023, et investis en tout ou partie sur le fonds en euros :

•  Les adhésions avec un versement initial de 500 € minimum (100 € si mise en place de versements programmés en gestion libre. L'offre promotionnelle ne s'applique pas sur les versements programmés)
• Les versements libres de 100 € minimum (hors versements programmés).

Pour ces opérations, vous pouvez bénéficier sur la part affectée au support en euros d’un bonus complémentaire de rendement de +1,60 % en 2023 au prorata du temps passé sur le fonds en euros, à condition d’y être investi jusqu'au 31/12/2023, et en 2024 à condition d’être investi sur le fonds en euros jusqu’au 31/12/2024.

Pour 2023, la rémunération du taux boosté est calculée en date du 31 décembre 2023, net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis du temps passé sur le fonds en euros Ageas France depuis la date d'investissement sur le fonds en euros soumis à l'offre et selon les options choisies.

Pour 2024, la rémunération du taux boosté est calculée au 31 décembre 2024, net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, selon les options choisies.

Tout désinvestissement sur le fonds en euros, à partir du début de l’offre promotionnelle à taux boosté, ne donnera pas lieu à majoration sur le fonds en euros, à l’exception de la participation aux bénéfices attribuée au titre de l’année 2023, le cas échéant (pour un désinvestissement postérieur au 31/12/2023).

Ageas France mettra fin par anticipation à l’offre si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitaient.

(5) Descriptif de l’offre jusqu’à 600 € offerts

Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ jusqu'au 31/12/2023.

Carte cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 € minimum.

Carte cadeau multimarques de 200 € pour un versement initial de 10 000 € minimum.

Carte cadeau multimarques de 300 € pour un versement initial de 20 000 € minimum.

Carte cadeau multimarques de 400 € pour un versement initial de 30 000 € minimum.

Carte cadeau multimarques de 500 € pour un versement initial de 40 000 € minimum.

Carte cadeau multimarques de 600 € pour un versement initial de 50 000 € minimum.

Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ dans la limite de l'enveloppe disponible, réalisée jusqu'au 31/12/2023, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement.

La carte cadeau sera adressée par courrier électronique à l’adhérent, à l’adresse de courrier électronique communiquée lors de l’adhésion, quatre mois après la conclusion de l’adhésion au contrat KOMPOZ, sous réserve que l’adhésion au contrat KOMPOZ soit toujours en cours à ce moment-là et qu’il n’y ait pas eu de rachat partiel.

Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.

Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline.

En partenariat avec Sicavonline